金融業者不能說的理財詭計:高層自白 如果這些投資商品能賺 銀行、券商自己早就買光了 理財、保險、年金 他們悄悄這麼做
編/著者:?下仁/宮大元
出版社:大是文化
出版日期:2017/12/03
ISBN:9789869531399
定價:300元 特價:79折!237
優惠期限:2018/02/28
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參考分類(CIP): 金融各論
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| 內容簡介 | 作者介紹 | 名人/編輯推薦 | | 目次 | 得獎作品 |
  ◎銀行一定說過:獲利「保證優於定存」?這話保證騙人。
  ◎買基金?手續費高於 0.3% 就是剝削,哪家銀行曾經算給你看?
  ◎你每個月繳的保險費中,平均 44% 其實是多繳的。(有四種人根本不必買保險)
  ◎出國玩(香港就行),撥空去外國銀行坐坐,理財賺千萬的商品在裡頭。

  本書兩位作者坂下仁和宮大元,原本是日本三大銀行的銀行家及保險公司高層,
  工作過程中他們發現,
  壽險業,總是利用「你對未來的不安」來吸金,
  銀行,更利用民眾對銀行的信任感,在手續費上狠狠剝削。
  銀行、證券商推銷的、99%的投資商品,並非讓我們更有錢,而是
  讓理專「榨取你的手續費」!

  ◎為什麼香港人月薪低,卻比日本人富有?因為他們投資不會找「銀行」!

  .政府包庇銀行──
  銀行和保險公司將國民存入的儲蓄化為資本,買了大量國債,國家當然得保護。
  結果銀行不思創新,只代理國外理財商品,賺手續費。
  國外穩賺 6% 的理財商品,銀行扣了手續費之後,報酬率根本抵不過通貨膨脹。
  於是,民眾的理財只剩下賭漲跌,要不就是把錢存在銀行,成為理專的獵物。

  .有三種分散投資,銀行從來不講,是哪三種?
  行員告訴你的分散投資,其實是購買數種手續費昂貴的金融商品!
  只要低手續費,做到種類分散、貨幣分散、時間分散,投資安全就可提升。

  .有錢人絕對不買投資信託品和投資型保單!為什麼?
  問題出在手續費!因為推薦給你的金融商品,有的手續費高、獲利表現差。
  國外引進的金融商品經過修改和人事費用等,到你手上時價格已經很貴。

  ◎金融機構從不買自家經銷的投資商品,所以你該買什麼?

  .沒空鑽研就買大盤指數型基金,看好產業前景,就買該產業的ETF!
  股票就要長期持有才穩健?但公司破產的可能性也會提高,危險度出乎意料!
  買ETF較安心,連日本的央行也有買,可透過手續費低廉的網路證券商投資大盤!

  .按月分紅?其實你領的是自己的本金。
  「存戶頭也幾乎沒利息,要不要轉成投資信託?」當心,許多銀髮族因此受騙!
  按月分紅型的投資信託商品,股息一旦按月支付,就無法運用複利來利滾利。
  而且,你領的其實不是股息,只是以支付紅利的方式耗盡本金。

  .信託費超過 0.3% 的投資信託商品,不能買!
  不僅要挑手續費低廉,如果投資組合中信託費過高的話,就會吃掉複利的效果。
  要注意購買的投資組合,因為可能都是信託費高昂的商品,超過 0.3% 就別買!

  .FinTech正在改變金融業,以後可在國內買到海外的優質理財商品,省卻中間剝削。
  現在,你應該自己上網買ETF、REIT,手續費很低。
  或者,趁出國旅遊時,去國外銀行詢問其他商品如「包管帳戶」。
  日本銀行的包管帳戶詭計很多(台灣……),作者搭飛機去香港、菲律賓買,值得。

  ◎存下投資本金或副業基金,從謹慎買保險開始。

  .當心,壽險在吸你的血汗錢,而且往往理賠時才發現不夠用。
  壽險公司計算壽險,都是依據你能繳付的金額,而不是發生意外時需要多少錢。
  結果,往往發生理賠金不夠或是太多(代表你平常繳太多錢了)的情況。
  還有,有四種人根本不需要買保險?你是其中一種嗎?

  .領回相同給付的保險,美國只要日本五分之一價錢,香港只要日本一半。
  (編者按:台灣要花香港三倍價錢才能買到相同年金給付額的保險。)

  99%的投資工具,都是你虧損、理專賺錢,為什麼?
  因為銀行和保險想的都是他們的業績目標,根本不在乎你的獲利,
  想創造不用上班就有錢的「被動收入」,理財、保險、年金,他們悄悄這麼做。
坂下 仁

  前巨型銀行行員。在任職大型銀行行員的二十餘年期間,經手數百家企業及個人的諮詢、財務顧問、融資業務。然而,由於對自己的金融知識過度自信,因股票交易而欠下鉅額債款。在即將破產之際,他發現了「金錢的本質」,在五年內全數清償所有債務,同時獲得數千萬日圓的現金流及數億日圓資產。

  目前在各種不同類別的企業及團體舉辦演講,同時透過廣播、雜誌等媒體進行金錢啟蒙運動。

  著作包含全系列銷售11萬冊的《現在就讓老婆當社長》(Sunmark出版)、《靠一本便利貼,人生一帆風順》(FOREST出版)等。

  ●坂下仁官方網站:moneysommelier.com

宮大 元

  在大型外資保險公司學到人生計畫的重要,活用五年間的工作經驗,於另一家大型綜合保險代理公司的草創期入社任職。藉由擔任該公司要職,他經手執行了超過一千組以上的家庭人生計畫、金融計畫,卻也深切的感受到,光憑財政、年金以及金融鎖國化的日本商品,實在無法滿足顧客。

  目前於香港成立公司,並且在亞洲、北美的13個據點設立分公司,於各地進行相關活動。

譯者簡介

黃立萍

  一個需要養肝的全職媽媽,天天在孩子睡與醒的夾縫中求生存,並以SOHO身分從事各類採訪、撰稿及中、日文翻譯等工作。譯作有 《那些成功者都有一套自己的筆記規則》、《為什麼超級業務員都想學故事銷售》、《為什麼超級業務員都想學文案銷售》。

  ●聯絡方式:ooxxsleeping1@gmail.com
推薦序 保全資產法、妻社長理財法,讓你更快達到財富自由/陳唯泰
前言 連愛因斯坦都能幫你賺錢,怎麼說也輪不到理專

第1章 為什麼香港人月薪低,卻比日本人有錢?
1.給6%利息,日本人說太高了,澳洲人卻嫌太少?
2.為什麼低月薪的香港人,比日本人有錢2倍?
3.「存款利息太低,你要不要……」
4.「保證優於定存」,保證騙人
5.這3種分散投資,銀行從來不講
6.有錢人絕對不買投資信託商品和投資型保單
7.年金難以指望,加劇中年不安
8.政府包庇銀行,於是社會只剩賭徒和老實人
9.政府的延命手段,正在扼殺你的年金
10.婚前該籌備的是老後,不是婚禮
11.勞動賺錢是美德,創造非勞動所得是常識
12.不需要銀行,你能找到6%以上的投資標的

第2章 金融機構從不買自家經銷的投資商品,那你買什麼?
1.金融機構,就是讓你的金錢消融的機構
2.基金如果能賺,銀行和證券公司會自己先買
3.每年賣進賣出,22年血本無歸
4.包管帳戶正當紅,剝削方式如下
5.針對退休者的詐騙計畫,名為退休者理財計畫
6.按月分紅?其實你領的是自己的本金
7.今後的房貸,是壓榨年輕人的集資機器
8.外匯保證金交易:業者猜拳慢出,你贏不了
9.沒空鑽研股票就買大盤,想賭一把就買期指
10.看好產業前景,就買該產業的ETF
11.從每月存1,380元開始,64歲存款千萬
12.信託費超過0.3%的投資信託商品,不能買
13.出手指數型基金前,先做信託費大調查
14.分散投資時,以ETF、REIT取代債券
15.政府公債?呃……
16.連央行也買ETF和REIT

第3章 別人出國旅行花錢,我出國旅行收帳
1.自動定存,善用複利
2.世上仍有高利率的優質商品
3.賺到的利息別花掉,時間才會成為你朋友
4.用高中生的零用錢,只買指數型基金也能致富
5.飛去香港買保險,超值兩倍以上
6.出國旅遊別只想美食,去銀行買保險
7.跟上金融科技的動態
8. 5年、7年去一趟美國,旅遊兼收錢

第4章 存下投資本金或副業基金,從謹慎買保險開始
1.不用努力,每個月自動存下投資本金
2.壽險在吸你的血汗錢
3.至少44%的保費是白繳的
4.年金險,拿不回兩倍半就該解約
5.互助保險,你是助人還是受助?
6.買身故險的5大陷阱(重點)
7.醫療險每3年就得重新檢視
8.光是戒菸就能多存700萬
9.一般責任險、汽車險、火險的投保要領
10.家庭開銷壓力的真兇:手機
11.省水省電,效果等同定期定額
12.以信用卡減少浪費
13.剪掉信用卡,改用簽帳金融卡
14.集中你的點數與現金回饋
15.找到適合你的副業

後記 你得自己走向財富
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3-1 國內運費計算 3-2 海外運費計算
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◇超商取貨  350元以上 免運
 349元以下 20元
◇宅配到府  750元以上 免運
 749元以下 65元
海外運費計算方式如下
地區計算方式
中國大陸基本運費450元+書款定價*0.5倍
香港地區基本運費250元+書款定價*0.4倍
澳門地區基本運費550元+書款定價*0.4倍
亞洲(不含港澳)基本運費350元+書款定價*0.5倍
美國/加拿大基本運費400元+書款定價*1倍
大洋洲基本運費350元+書款定價*0.5倍
非洲基本運費700元+書款定價*1.4倍
歐洲基本運費650元+書款定價*0.75倍
中南美洲基本運費650元+書款定價*1.1倍
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